Transformované penzijní fondy už nejsou výhodné!
Proč byste měli zvážit změnu penzijního fondu?
Pokud stále spoříte v transformovaném penzijním fondu, známém také jako penzijní připojištění, je načase přehodnotit svou strategii a zvážit změnu. Tyto fondy, které byly v minulosti velmi populární, dnes již neodpovídají moderním investičním potřebám. Dlouhodobě vykazují nízké zhodnocení, což má za následek, že vaše úspory ztrácejí na hodnotě. Proč byste tedy měli zvažovat přechod na novější produkty třetího pilíře, jako je doplňkové penzijní spoření?
Nízké zhodnocení a inflace: skrytí nepřátelé vašich úspor
Transformované penzijní fondy, ve kterých mnozí stále spoří, jsou známé svou konzervativní investiční strategií. To sice zaručuje určitou míru jistoty, avšak za cenu nízkého výnosu. Průměrné zhodnocení těchto fondů za posledních 10 let činilo pouhých 1,13 % ročně. Toto zhodnocení nejenže nepostačuje k pokrytí inflace, ale vaše úspory se tak reálně snižují. V prostředí, kde inflace běžně přesahuje tuto míru výnosu, je to pro mnoho lidí důvod k obavám.
Navíc, i když se zhodnocení může jevit jako zanedbatelné, poplatky účtované fondy dále snižují skutečnou hodnotu vašich úspor. Výsledkem je, že ačkoliv si myslíte, že spoříte na důchod, vaše prostředky se postupně zmenšují, a to nejen vlivem inflace, ale i kvůli poplatkům.
Alternativa v podobě doplňkového penzijního spoření
Doplňkové penzijní spoření, které je součástí třetího pilíře, nabízí zcela jiné možnosti. Zatímco transformované fondy se snaží o maximální stabilitu s minimálním výnosem, nové produkty účastnických fondů, zejména dynamických fondů, se zaměřují na vyšší zhodnocení prostředků. Za posledních 10 let dynamické fondy vynesly průměrně 5,61 % ročně. Tento výnos nejenže překonává inflaci, ale díky efektu složeného úročení může během let výrazně zvýšit váš důchodový polštář.
Navíc tyto fondy umožňují flexibilnější nastavení investiční strategie podle vašich potřeb a preferencí. Můžete si vybrat, jak velké riziko jste ochotni podstoupit, a tím pádem i jak vysoký potenciální výnos očekáváte.
Snazší přechod od roku 2024
Jedním z důvodů, proč někteří lidé zůstávali v transformovaných fondech, byla složitost přechodu na nové produkty. Tato překážka se však od ledna 2024 významně zjednodušila. Nová legislativa umožňuje snadný přechod z transformovaného fondu přímo do nového penzijního produktu u jiné společnosti, aniž byste museli zbytečně procházet administrativními komplikacemi či poplatky.
To znamená, že pokud jste zvažovali změnu, nyní máte ideální příležitost. Přechod na dynamické účastnické fondy vám umožní nejen ochránit své úspory před inflací, ale také efektivněji budovat své důchodové zabezpečení.
Trochu matematiky
Abyste si to uměli představit, pojďme si obrazně spočítat, o kolik peněz můžete přijít, když tuto změnu neuděláte.
Modelový příklad penzijního připojištění:
budu si měsíčně spořit maximální výši pro státní příspěvěk = 1700 Kč, státní příspěvěk tedy činí 340 Kč/měsíc, takto budu spořit 20 let, úrok činí 1,13% p.a. = za 20 let budu mít 549.567 Kč.
Modelový příklad doplňkového penzijního spoření:
stejné parametry (1700 Kč + 340Kč, 20 let), jen jiný úrok, a to 5,61% p.a. = za 20 let budu mít 904.414 Kč.
Pokud tedy budete pokračovat dál v penzijním připojištění přijdete o 354.847 Kč. A to není úplně málo 😅
Čas na změnu
Je to rozhodnutí, které může mít opravdu velký vliv na vaši budoucnost. Proč nevyužít možnosti, jak své peníze lépe ochránit před inflací a zvýšit jejich hodnotu? Jestli stále máte penzijní připojištění, neváhejte a ZMĚŇTE TO!
